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부 연구소 Riches Study

부의 삼각형. 교사에서 경제적 자유인으로.

by 부 연구소 Riches Study 2023. 3. 22.

부의 삼각형.

 

수학 선생님이라는 꿈을 이룬 한 사람이 목표를 수정하고 경제적 자유라는 꿈을 좇아 성공하게 된 비법을 담은 책.

 

6개월 전, 리치맘 라이프 그릿님의 첫 유튜브 영상이 내 알고리즘에 나타났다.

 

첫 영상부터 공감되고 끌어당기는 이야기가 너무 많았다.

 

나는 그분의 열렬한 구독자가 되었고, 블로그 이웃을 맺었으며, 메타버스 앱으로 진행한 북토크에 참여했고, 단체 채팅방을 통한 소통까지 많은 도움을 받고 있다.

 

그리고 자수성가 부자라면 누구나 강조하는 책 읽기.

그릿님의 응축된 힘과 노하우를 담아놓은 책을 읽게 되었다.

 

부의 삼각형은 어떤 책인가?

강철왕 카네기 이야기, 켈리 최의 이야기, 엠제이 드마코의 부의 추월차선 등 많은 영감과 교훈을 주는 자수성가 부자들의 이야기는 정말 많다.

 

하지만 대다수의 평범한 한국 직장인은 그분들과 같은 삶을 사는 것이 쉽지 않다.

 

나 또한 로버트 기요사키의 부자아빠가난한아빠, 엠제이 드마코의 부의 추월차선을 읽고 엄청난 감명을 받았지만 곧 이러한 생각이 내 앞을 가로막았다.

 

'지금 내 역량으로 어떻게 사업을...'

 

하지만 부의 삼각형은 다르다.

 

한국의 일반적인 월급쟁이, 직장인들과 같은 위치와 시야에서 시작한 사람이 쓴 책이며,

경제적 자유를 이룬 현재도 눈높이 맞춤 이야기와 교육을 통해 성공 스토리를 전파하고 있기 때문이다.

 

추상적이고 실천하기 어려운 내용들로 이뤄진 책이 아니라, 실질적이면서도 현실에서 당장 적용해 볼 수 있도록 독자에 대한 공감과 이해를 바탕으로 쓰인 책이다.

 

이 책을 통해

막연히 부자가 되고 싶고 일찍 퇴직하고 싶다는 생각의 반복이 아니라,

 

현실적이면서도 내가 이뤄나갈 수 있는 '경제적 자유'가 무엇인지

실천해 나갈 수 있게 되었다.

 

부의 삼각형 경제적 자유
부의 삼각형. 교사에서 경제적 자유인으로.

 

찐으로 현실적으로 계산해 보자! 경제적 자유!

대부분의 현대인들은 생각한다.

 

'부자가 되고 싶다.'

'돈으로부터 자유로워지고 싶다.'

'로또 당첨되면 소원이 없겠다.'

'100억만 있으면 좋겠다.'

 

하지만 구체적이고 현실적으로 돈으로부터 해방되어 자유로운 삶을 살아가기 위해 얼마가 필요한지 목표를 계산해 본 사람이 얼마나 될까?

 

돈으로부터 해방되면 좋겠다는 생각은 누구나 하지만 실현 가능하고 현실적인 액수를 이성적인 방법으로 계산해 보는 것은 결코 쉽지 않다.

 

그릿님의 경제적 자유는 20억 원으로.

그릿님은 20억 원을 통해 경제적 자유를 달성했다고 말한다.

 

5억 원은 가족의 주거를 위해 필요한 돈.

 

나머지 15억 원은 4% 룰에 따라 원금을 유지하며 생활을 이어나가는 방식이다.

 

죽을 때까지 파산하지 않는 4% 룰.

4% 룰은 '모아둔 자금의 4%만을 매년 사용하면 죽을 때까지 파산하지 않는다.'라는 법칙이다.

 

미국주식 75%, 채권 25% 등 자신에게 맞는 방식으로 연 7% 수익을 유지한다.

 

물가상승률을 연 3% 가정하면 연 4%의 수익은 1년 생활비로 사용해도 원금이 유지된다.

 

은퇴자금 x 0.04(4%) = 1년 생활비
10억 원 x 0.04 = 4000만 원
15억 원 x 0.04 = 6000만 원

 

위 예시에 따라 은퇴자금이 10억 원 있으면 연 4000만 원을 생활비로,

은퇴자금이 15억 원 있으면 연 6000만 원을 생활비로 사용하며 경제적 자유를 누릴 수 있다는 뜻이다.

 

0.04를 우변으로 보내면 25가 되므로 1년 생활비의 25배 금액이 은퇴자금으로 준비되면 경제적 자유를 누릴 수 있다는 말이 된다.

 

나는 여기에서 굉장히 많은 통찰을 얻게 되었다.

 

펑펑 써도 줄어들지 않는 엄청난 금액을 가지고 마음대로 살고 싶다는 것은 어쩌면 망상에 불과하다.

 

하지만 검소, 성실, 저축을 바탕으로 미니멀 라이프를 살아가며 투자법을 배우고,

 

1년 생활비를 이에 맞는 적정 수준으로 책정한다면...

 

어쩌면 <경제적 자유>는 머나먼 꿈나라 속 다른 세상 이야기로만 머무는 것이 아니라 나의 현실이 되어 내 인생을 바꿔 줄 수 있다.

 

핵심은 큰 금액으로도 안정적으로 연 7% 수익을 낼 수 있는 실력과 마인드,

그리고 4%를 이용해 만족하는 삶을 살아갈 수 있는 미니멀 라이프!

 

 

'저축'이 엄청난 '자산'인 이유.

책의 제목에 의하면 부동산, 미국 주식, 국내 주식 3가지가 이 책의 핵심인 듯하다.

 

하지만 나는 3가지를 다루기 전의 내용에서 더 깊은 감명을 받았다.

 

그중 하나가 바로 나의 저축 습관과 생활 라이프가 엄청난 자산인 이유!

 

자산이 많은 사람들은 수준에 맞는 부동산을 보유하며 그 임대수익을 통해 안정적인 현금흐름과 생활을 이어나가고자 한다.

 

월 50만 원의 임대수익을 주는 오피스텔을 소유하기 위해서는 정말 낮게 잡아도 1억 원의 금액이 필요하다.

 

월 100만 원의 임대수익을 얻기 위해서는 2억 원을 투자해두어야 하는 것이다.

 

이 말인즉슨, 내가 월 50만 원 저축하는 습관을 가지고 있다면 그것은 1억 원 부동산 자산에 해당하는 습관이 된다.

 

월 100만 원 저축하는 습관은 2억 원 부동산 자산 가치를 가지는 습관이다.

 

나는 현재 1년 12달 모두를 예외 없이 150만 원 이상 저축을 목표로 하고 실천하고 있다.

 

사실 저축을 하면서도 '이 정도 금액으로 투자해서 경제적 자유가 손에 잡히기나 할까...' 도움 안 되는 생각을 할 때가 많았다.

 

하지만 내 저축 습관이 3억 원 이상의 자산 가치를 가진다고 생각하니 기운이 솟았다.

 

나의 이러한 미니멀 라이프는 1년 생활비를 절감하여 경제저 자유를 앞당기고,

3억 원 이상의 자산 가치를 지니는 엄청난 습관인 것이다!

 

부동산. 부의 삼각형 1단계.

모두 아니라고 할 때 매수할 수 있는 '치밀함'

한국 부동산은 2008~2009년에 고점을 찍고 2010~2014년 동안 하락기를 겪었다.

 

글로벌 금융위기라는 풍파를 정면으로 맞게 된 것이다.

 

이미 일본은 1990년대부터 '잃어버린 20년'이라는 표현과 함께 고령화, 디플레이션 문제를 오래도록 겪고 있었으므로 우리나라에도 비슷한 말이 많이 돌았을 것이다.

 

또 '하우스 푸어'라는 말이 많이 유행했다고 한다.

 

집을 보유하고 있지만 무리한 대출로 인한 이자 부담 때문에 빈곤한 사람을 가리키는 말이다.

 

미국 금융위기를 촉발한 것이 서브프라임 모기지 대출이었고, 우리나라 부동산의 가격도 하락 추세를 오래도록 이어가니 이런 말이 나오는 것은 당연했을 것이다.

 

하지만 그럼에도 불구하고 그릿님은 2014년부터 2017년 사이에 여러 채의 부동산을 매수한다.

 

'그냥 쌀 때 사두면 돈 되는 거 아니야?'라고 쉽게 생각한다면 큰 오산이다.

 

언론과 주변에서 한국 부동산은 끝났다고, 상승은 없다고 모두 이야기하는데 매수할 수 있을까?

 

용기를 가지고 투자용으로 매수했는데 매매가와 전세가가 하락하고, 금리가 올라 대출상환금이 오르고, 사 줄 사람이 나타나지 않으면?

 

엄청난 재앙이다.

 

그럼에도 불구하고 여러 채를 구입하는 용기를 내기 위해서는 '무식함'이 아니라 '치밀함'이 필요하다는 것을 그릿님은 잘 설명해주고 있다.

 

여러 통계를 분석하여 하락 확률과 상승 확률을 분석한다.

 

예측하지 못한 변수로 인해 위험 상황이 닥치면 어떻게 대처할 것인지 시나리오도 구체적으로 계산하고 기록한다.

 

이에 따라 감당가능한 리스크를 설정하고 상승 확률이 높은 부동산을 매수한다.

 

그냥 싸졌으니까 산다는 개념이 아닌 것이다.

 

모든 분석을 마치고, 때가 되었을 때 들어가기 위해 준비되어 있어야 하는 것이다.

 

 

2020~2021년에 폭발적으로 올라간 부동산 가격이 2022년에 급격히 하락 추세로 전환하여 지금까지 이어져오고 있다.

 

국제 정세, 외교, 경제 전망은 갈수록 복잡해져 간다.

 

이러한 상황에서 자신의 피 같은 돈을 제대로 투자하기 위해서는 엄청난 '치밀함'이 필요할 것이다.

 

그 외 부동산 인사이트

부동산 규제가 많을 때의 행동 지침.

 

똘똘한 한 채, 일시적 2 주택 전략을 활용한다.

 

무주택자나 1 주택자는 감당가능한 레버리지를 적극 활용하여 매수 또는 갈아타기로 똘똘한 한 채를 확보한다.

 

다주택자라면 상대적으로 덜 좋은 집을 팔고 가장 좋은 집을 남겨놓는다.

 

 

부동산 규제가 적을 때의 행동 지침.

 

전세 레버리지를 적극 활용한 갭투자로 여러 채 보유하는 것이 수익률이 높다.

 

목적에 따라 하나씩 익절 하면서 수익을 실현한다.

 

 

부동산 분석 툴.

 

아실(아파트실거래가), 호갱노노, 한국부동산원, 부동산지인, 네이버부동산, KB부동산 등

 

부동산 분석할 때 필수적이고 유용한 앱들의 사용법을 자세히 알려준다.

 

단순히 물고기 몇 마리 던져주는 책이 아니라 물고기 잡는 법을 알려주는 책인 것이다.

 

 

미국 주식. 부의 삼각형 2단계.

먼저 미국 주식에 주목해야 하는 이유에 대해 자세히 설명해 준다.

 

소수몽키 등 미국주식 선구자들이 많이 강조하는 내용과 일맥상통한다.

 

한국 주식에 비해 미국 주식이 가지는 장점을 잘 알 수 있다.

 

그럼에도 불구하고 많은 이들이 미국 주식에 대해 진입 장벽을 느낀다.

 

이를 줄여주기 위해 미국주식 Q&A, 용어 정리 등의 코너를 마련해 두었다.

 

직접 미국 주식을 공부하고 시도해 볼 수 있도록 상세한 설명이 함께한다.

 

2023.02.26 - [부 연구소 Riches Study] - 미국주식입문서. 소수몽키의 한 권으로 끝내는 미국주식.

 

미국주식입문서. 소수몽키의 한 권으로 끝내는 미국주식.

'한 권으로 끝내는 미국주식'이라는 제목. 맞습니다. '세상에서 가장 쉬운 미국주식 입문서'라는 말. 맞습니다. 미국주식을 대하는 마음가짐, 습관, 초보가 취할 수 있는 전략, 실전 전략 등 정말

richesstudy.com

 

시작은 ETF로!

어렵고 위험한 방법이 아니라 ETF를 통해 개별주식보다 안정성을 가지고 섹터 전체에 투자할 수 있는 방법을 강력 추천한다.

 

ETF도 잘 모른 채 무작정 투자하도록 하는 것이 아니라 무엇인지, 어떤 구조인지 자세히 알려주고 여러 유형에 대해서도 잘 정리해 준다.

 

대표적인 지수 추종 ETF, 배당 ETF, 채권 ETF 등에 대해 정리해 볼 수 있었다.

 

TQQQ, SQQQ, 테슬라, 엔비디아 등 변동성이 크고 손실 위험이 큰 미국 주식으로 시작하는 것을 추천하지 않는다.

 

ETF를 통해 정말 정석대로 투자를 해나갈 수 있는 힘을 길러주는 내용으로 꽉 차있다.

 

직접 공부하고, 자신의 포트폴리오를 구성하여 경제적 자유로 향하는 길을 찾을 수 있도록 방법을 설명해 준다.

 

다만 시드머니가 부족하고 자산을 불려 나가는 것에 집중하는 사람에게는 조금 맞지 않을 수 있다.

 

하지만 충분한 자산을 안정적이면서도 만족스러운 수익으로 불려 나갈 수 있는 방법 설명으로써는 정말 유용하다. 

 

 

국내 주식. 부의 삼각형 3단계.

책의 서론 부분부터 부의 삼각형 2단계 미국 주식까지 정말 많은 인사이트를 얻으며 즐겁게 책을 읽었다.

 

국내 주식에 대한 부분은 이전에 비해 비교적 가볍게 다뤄져 있었다.

 

배당주, 재무상태표, 밸류에이션 지표 분석 등의 내용이 대부분을 차지했다.

 

미국 주식에 대해 조금 더 통달한 이후 책을 다시 읽으며 책의 구성과 인사이트에 담긴 내용을 더 확실히 이해할 수 있도록 시도해 볼 것이다.

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